ΤτΕ: Προφίλ κινδύνου ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα - Οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι ασφαλιστικών ζωής/ζημιών

Οι κίνδυνοι που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις συνδέονται με τις ασφαλιστικές τους εργασίες και με τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται μέσω του επενδυτικού τους χαρτοφυλακίου.
Ο μεγαλύτερος κίνδυνος των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ζωής είναι ο κίνδυνος συγκέντρωσης (67,4%), ο οποίος παρουσίασε σημαντική αύξηση σε σύγκριση με το 2022 (61,6%), καθώς και ο κίνδυνος μετοχών και ο κίνδυνος πιστωτικών περιθωρίων, οι οποίοι ανέρχονται αντίστοιχα στο 54,5%, από 43,2% το προηγούμενο έτος, και στο 15,9%, από 29,8% το προηγούμενο έτος αντίστοιχα.

Σε Unit Linked 5,1 δισεκ. ευρώ

Αξιοσημείωτο ότι 5,1 δισ. ευρώ ή το 25% του ενεργητικού των ασφαλιστικών αφορά επενδύσεις σε αποταμιευτικά προϊόντα συνδεδεμένα με την ασφάλιση Unit Linked.
Οι ασφαλιστικές, όπως έγραψε σε χτεσινό (22/10) του άρθρο το ΒΝ, δείχνουν ενισχυμένη παραγωγή στον κλάδο ζωής και υγείας λόγω των αυξημένων πωλήσεων των επενδυτικών UL τον επενδυτικό κίνδυνο των οποίων τον φέρουν οι ασφαλισμένοι.
Ειδικότερα:

Ασφαλιστικές ζωής – στο 90,5% ο κίνδυνος της αγοράς

Σύμφωνα με σημερινά στοιχεία της ΤτΕ: Για τις δύο ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα, ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι ο κίνδυνος αγοράς, με ποσοστό 90,5%, παρουσιάζοντας σημαντική αύξηση σε σχέση με το 2022 (86%), ενώ ο αμέσως επόμενος σε μέγεθος κίνδυνος είναι ο ασφαλιστικός, με 11,3%, από 14,6% κατά το προηγούμενο έτος. Ο κίνδυνος αθέτησης αντισυμβαλλομένου μειώθηκε σε 2,4% από 4,4% το 2022, ενώ ο λειτουργικός κίνδυνος μειώθηκε σε 4,3% από 6,7% το προηγούμενο έτος. Ο κίνδυνος ασθενείας μειώθηκε σε 3,7% για το 2023 από 4,2% για το 2022.

Ασφαλιστικές κατά ζημιών – αύξηση ασφαλιστικού κινδύνου στο 62% από 59%

Στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατά ζημιών, ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι ο ασφαλιστικός, ο οποίος συνεισφέρει κατά 63,3% από 61,8% το 2022 και 58,9% το 2021, ενώ αμέσως επόμενος σε μέγεθος είναι ο κίνδυνος αγοράς κατά 47,2% από 44,9% το 2022 και 52,3% το 2021. Ο επόμενος κατά σειρά σημαντικότητας κίνδυνος είναι ο κίνδυνος αθέτησης αντισυμβαλλομένου, με συνεισφορά 7,3%, παρουσιάζοντας μείωση σε σχέση με το προηγούμενο έτος (13,3%), ενώ ο λειτουργικός κίνδυνος παραμένει αρκετά μικρός, περίπου στο 6,3%, από 6,1% το προηγούμενο έτος.

Ασφαλιστικές Ζημιών και Ζωής, αύξηση ασφαλιστικών κινδύνων από 20% στο 37%

Στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν ταυτόχρονα ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι αυτός της αγοράς, καθώς συνεισφέρει κατά 42%, από 44,1% το 2022, ενώ οι ασφαλιστικοί κίνδυνοι κατά ζημιών, ζωής και ασθενείας συνεισφέρουν με ποσοστό 37,3%, 20,7% και 25,1%, με τα αντίστοιχα ποσοστά για το προηγούμενο έτος να είναι 33,5%, 22,6% και 23,4%.Επιπλέον, ο κίνδυνος αθέτησης αντισυμβαλλομένου κινείται σε υψηλά επίπεδα, ήτοι 9,2%, μειωμένος σε σχέση με το 2022 (11,3%).

Παραγωγικά μεγέθη

Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής το πρώτο εξάμηνο του 2024 ανήλθε σε 1,4 δισεκ. ευρώ, αυξημένη κατά 11% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2023. Από το ανωτέρω ποσό, 0,6 δισεκ. ευρώ αφορά συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις, ποσοστό 44% επί των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 42% το πρώτο εξάμηνο του 2023, καταγράφοντας σημαντική αύξηση 16% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2023, όπως επεσήμανε το ΒΝ στο χτεσινό του δημοσίευμα. Παράλληλα, καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ασφαλίσεων με συμμετοχή στα κέρδη κατά 1% και αύξηση των λοιπών ασφαλίσεων ζωής κατά 6%.
Τα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν την ίδια περίοδο σε 1,3 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 6% συγκριτικά με το πρώτο εξάμηνο του 2023. Από το ποσό αυτό, σημαντικό μερίδιο αποτελούν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (30%), οι α-σφαλίσεις πυρός (21%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (17%), με μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του πρώτου εξαμήνου του 2023 κατά +1%, +12% και +9% αντιστοίχως.

Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr