Ισχυρές σε κεφάλαια, κέρδη, ποιότητα ενεργητικού – Υψηλότερη απόδοση σε σύγκριση με ομοειδείς τράπεζες
Ισχυρές παραμένουν οι ελληνικές τράπεζες σε κεφάλαια, ρευστότητα, κέρδη και ποιότητα ενεργητικού, σύμφωνα με συγκρίσιμα στοιχεία που δημοσιοποίησε η άσκηση διαφάνειας της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA) για 119 ευρωπαϊκές τράπεζες (4 Δεκεμβρίου 2025).
Για το σύνολο των ευρωπαϊκών τραπεζών, η EBA επισημαίνει ότι οι τράπεζες παραμένουν σε ισχυρή θέση από πλευράς κεφαλαίων, ρευστότητας, κερδών και ποιότητας ενεργητικού.
Ωστόσο, η EBA καλεί τα τραπεζικά ιδρύματα σε αυξημένη επαγρύπνηση εν όψει της γεωπολιτικής αβεβαιότητας, των διακυμάνσεων της αγοράς και των αυξημένων λειτουργικών ρίσκων.
Η άσκηση διαφάνειας αποτελεί μια “ακτινογραφία” συγκεκριμένων οικονομικών περιόδων με κοινά στοιχεία που απαιτεί η εποπτική αρχή.
Από τα δεδομένα, οι αναλυτές και οι επενδυτές διαθέτουν τη δυνατότητα να συγκρίνουν όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες, αλλά και όσες διαθέτουν ανάλογα μεγέθη.
Παραπάνω στοιχεία
Ταυτόχρονα, προσφέρονται αναλυτικά στοιχεία για την έκθεση που έχουν αναλάβει ανά κλάδο και ανά χώρα δραστηριοποίησης.
Από τις πέντε ελληνικές τράπεζες που συμμετείχαν στην άσκηση, η EBA σημειώνει ότι, σε ορισμένους τομείς (ενέχυρα, ποιότητα δανείων σε παύση), η Εθνική Τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να στέλνει στοιχεία, διότι το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι κάτω από 5%.
Γι’ αυτό οι πληροφορίες παρέχονται σε εθελοντική βάση.
Το ίδιο ισχύει και για την Eurobank, η οποία στέλνει στοιχεία επίσης σε εθελοντική βάση, αφού το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει κάτω του 5% για δύο χρόνια.
Από τα στοιχεία της πλατφόρμας της EBA προκύπτει ότι οι ελληνικές τράπεζες, σε σύγκριση με ομοειδείς τράπεζες (Bank of Ireland – BCP Πορτογαλία), μπορούν να επιτυγχάνουν υψηλότερες αποδόσεις και κέρδη.
Αναλυτικά τα στοιχεία ανά τράπεζα για το πρώτο εξάμηνο του 2025 έχουν ως εξής:
Eurobank
Η Eurobank, λόγω της παρουσίας σε χώρες του εξωτερικού, διαθέτει τα υψηλότερα ίδια κεφάλαια: 10,1 δισ. ευρώ, το υψηλότερο συνολικό σταθμισμένο ρίσκο (RWA) με 51,7 δισ. ευρώ, δείκτη CET1 15,34% και συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 19,59%, με παρακρατημένα κέρδη (retained earnings) 3,3 δισ. ευρώ.
Τα έσοδα τόκων στο εξάμηνο του 2025 ανήλθαν σε 2,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων από δάνεια (loans and advances) 1,2 δισ. ευρώ και από χρέος 374 εκατ. ευρώ.
Τα έξοδα τόκων είναι 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 352 εκατ. ευρώ έξοδα καταθέσεων και 192 εκατ. ευρώ έξοδα χρέους και εκδόσεων (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 358 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 190 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 7,7 δισ. ευρώ.
Τα κέρδη εξαμήνου ήταν 690 εκατ. ευρώ.
Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα εμφανίζει ίδια κεφάλαια 8,2 δισ. ευρώ, παρακρατημένα κέρδη 3,7 δισ. ευρώ και συνολικό ρίσκο (RWA) 38 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 18,93% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 21,67%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 942 εκατ. ευρώ από δάνεια και 329 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων 262 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 145 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 97 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ήταν 473 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις 65 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους 3,6 δισ. ευρώ.
Η κερδοφορία ανήλθε σε 612 εκατ. ευρώ.
Piraeus Financial Group
Η Piraeus Financial Group παρουσιάζει ίδια κεφάλαια 7,2 δισ. ευρώ, παρακρατημένα κέρδη 2,9 δισ. ευρώ και συνολικό ρίσκο (RWA) 36,1 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 14,19% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 20,21%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 947 εκατ. ευρώ από δάνεια και 250 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα καταθέσεων ήταν 396 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 196 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 129 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις.
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 212 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 133 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 4,3 δισ. ευρώ. Τα κέρδη της περιόδου ανήλθαν σε 556 εκατ. ευρώ.
Alpha Bank
Η Alpha Bank διαθέτει ίδια κεφάλαια 6,6 δισ. ευρώ, συνολικό ρίσκο (RWA) 30,6 δισ. ευρώ και παρακρατημένα κέρδη 2,1 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 16,08% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 21,69%.
Τα έσοδα τόκων στο εξάμηνο ανήλθαν σε 2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 927 εκατ. ευρώ από δάνεια και 217 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων ανήλθαν σε 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 267 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 86 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ανέρχονται σε 169 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 295 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 3 δισ. ευρώ. Τα κέρδη εξαμήνου ανήλθαν σε 512 εκατ. ευρώ.
Τράπεζα Κύπρου
Η Τράπεζα Κύπρου διαθέτει ίδια κεφάλαια 2,6 δισ. ευρώ, συνολικό ρίσκο (RWA) 10,3 δισ. ευρώ και παρακρατημένα κέρδη 1,5 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανήλθε σε 20,63% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 25,83%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 432 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 267 εκατ. ευρώ από δάνεια και 61 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων ήταν 65 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 36 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 35 εκατ. ευρώ για ομόλογα.
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 81 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 19 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 1,3 δισ. ευρώ. Η κερδοφορία εξαμήνου ήταν 222 εκατ. ευρώ.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Για το σύνολο των ευρωπαϊκών τραπεζών, η EBA επισημαίνει ότι οι τράπεζες παραμένουν σε ισχυρή θέση από πλευράς κεφαλαίων, ρευστότητας, κερδών και ποιότητας ενεργητικού.
Ωστόσο, η EBA καλεί τα τραπεζικά ιδρύματα σε αυξημένη επαγρύπνηση εν όψει της γεωπολιτικής αβεβαιότητας, των διακυμάνσεων της αγοράς και των αυξημένων λειτουργικών ρίσκων.
Η άσκηση διαφάνειας αποτελεί μια “ακτινογραφία” συγκεκριμένων οικονομικών περιόδων με κοινά στοιχεία που απαιτεί η εποπτική αρχή.
Από τα δεδομένα, οι αναλυτές και οι επενδυτές διαθέτουν τη δυνατότητα να συγκρίνουν όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες, αλλά και όσες διαθέτουν ανάλογα μεγέθη.
Παραπάνω στοιχεία
Ταυτόχρονα, προσφέρονται αναλυτικά στοιχεία για την έκθεση που έχουν αναλάβει ανά κλάδο και ανά χώρα δραστηριοποίησης.
Από τις πέντε ελληνικές τράπεζες που συμμετείχαν στην άσκηση, η EBA σημειώνει ότι, σε ορισμένους τομείς (ενέχυρα, ποιότητα δανείων σε παύση), η Εθνική Τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να στέλνει στοιχεία, διότι το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι κάτω από 5%.
Γι’ αυτό οι πληροφορίες παρέχονται σε εθελοντική βάση.
Το ίδιο ισχύει και για την Eurobank, η οποία στέλνει στοιχεία επίσης σε εθελοντική βάση, αφού το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει κάτω του 5% για δύο χρόνια.
Από τα στοιχεία της πλατφόρμας της EBA προκύπτει ότι οι ελληνικές τράπεζες, σε σύγκριση με ομοειδείς τράπεζες (Bank of Ireland – BCP Πορτογαλία), μπορούν να επιτυγχάνουν υψηλότερες αποδόσεις και κέρδη.
Αναλυτικά τα στοιχεία ανά τράπεζα για το πρώτο εξάμηνο του 2025 έχουν ως εξής:
Eurobank
Η Eurobank, λόγω της παρουσίας σε χώρες του εξωτερικού, διαθέτει τα υψηλότερα ίδια κεφάλαια: 10,1 δισ. ευρώ, το υψηλότερο συνολικό σταθμισμένο ρίσκο (RWA) με 51,7 δισ. ευρώ, δείκτη CET1 15,34% και συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 19,59%, με παρακρατημένα κέρδη (retained earnings) 3,3 δισ. ευρώ.
Τα έσοδα τόκων στο εξάμηνο του 2025 ανήλθαν σε 2,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων από δάνεια (loans and advances) 1,2 δισ. ευρώ και από χρέος 374 εκατ. ευρώ.
Τα έξοδα τόκων είναι 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 352 εκατ. ευρώ έξοδα καταθέσεων και 192 εκατ. ευρώ έξοδα χρέους και εκδόσεων (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 358 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 190 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 7,7 δισ. ευρώ.
Τα κέρδη εξαμήνου ήταν 690 εκατ. ευρώ.
Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα εμφανίζει ίδια κεφάλαια 8,2 δισ. ευρώ, παρακρατημένα κέρδη 3,7 δισ. ευρώ και συνολικό ρίσκο (RWA) 38 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 18,93% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 21,67%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 942 εκατ. ευρώ από δάνεια και 329 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων 262 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 145 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 97 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ήταν 473 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις 65 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους 3,6 δισ. ευρώ.
Η κερδοφορία ανήλθε σε 612 εκατ. ευρώ.
Piraeus Financial Group
Η Piraeus Financial Group παρουσιάζει ίδια κεφάλαια 7,2 δισ. ευρώ, παρακρατημένα κέρδη 2,9 δισ. ευρώ και συνολικό ρίσκο (RWA) 36,1 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 14,19% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 20,21%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 947 εκατ. ευρώ από δάνεια και 250 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα καταθέσεων ήταν 396 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 196 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 129 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις.
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 212 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 133 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 4,3 δισ. ευρώ. Τα κέρδη της περιόδου ανήλθαν σε 556 εκατ. ευρώ.
Alpha Bank
Η Alpha Bank διαθέτει ίδια κεφάλαια 6,6 δισ. ευρώ, συνολικό ρίσκο (RWA) 30,6 δισ. ευρώ και παρακρατημένα κέρδη 2,1 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 16,08% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 21,69%.
Τα έσοδα τόκων στο εξάμηνο ανήλθαν σε 2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 927 εκατ. ευρώ από δάνεια και 217 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων ανήλθαν σε 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 267 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 86 εκατ. ευρώ για έξοδα χρέους και εκδόσεις (ομόλογα).
Οι προβλέψεις ανέρχονται σε 169 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 295 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 3 δισ. ευρώ. Τα κέρδη εξαμήνου ανήλθαν σε 512 εκατ. ευρώ.
Τράπεζα Κύπρου
Η Τράπεζα Κύπρου διαθέτει ίδια κεφάλαια 2,6 δισ. ευρώ, συνολικό ρίσκο (RWA) 10,3 δισ. ευρώ και παρακρατημένα κέρδη 1,5 δισ. ευρώ.
Ο δείκτης CET1 ανήλθε σε 20,63% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 25,83%.
Τα έσοδα τόκων ανήλθαν σε 432 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 267 εκατ. ευρώ από δάνεια και 61 εκατ. ευρώ από ομόλογα.
Τα έξοδα τόκων ήταν 65 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 36 εκατ. ευρώ για καταθέσεις και 35 εκατ. ευρώ για ομόλογα.
Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 81 εκατ. ευρώ, οι απομειώσεις σε 19 εκατ. ευρώ και οι εκδόσεις χρέους σε 1,3 δισ. ευρώ. Η κερδοφορία εξαμήνου ήταν 222 εκατ. ευρώ.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών