Στον μνημονιακό «πάγο» παραμένει για 13η χρονιά το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, έχοντας «δεμένα» τα χέρια του ως προς την ελάφρυνση των 180.000 δανειοληπτών στεγαστικών δανείων.
Ήδη, το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων εφάρμοσε από τον Ιούνιο του 2012, που λόγω μνημονίων απαγορεύτηκε η χορήγηση νέων στεγαστικών δανείων, «πάγωμα» των δόσεων για 2 χρόνια, πληρωμή της μισής δόσης για 5 χρόνια, και επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου μέχρι τα 85 χρόνια του δανειολήπτη.
Υπολογίζεται ότι 180.000 δημόσιοι υπάλληλοι έχουν δανειοδοτηθεί από το Ταμείο και τα συνολικά τους υπόλοιπα για στεγαστικά δάνεια σήμερα υπερβαίνουν τα 4 δισ. ευρώ.
Ανάλογα με το συνολικό εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη να μπορεί για διάστημα μέχρι 5 χρόνια να καταβάλλει το μισό της δόσης του δανείου. Ωστόσο στην περίπτωση αυτή (δηλαδή για τα 5 χρόνια) υπάρχει πρόβλεψη ότι το ποσό που αντιστοιχεί στο υπόλοιπο 50% της δόσης να μην «αποδεσμεύεται από το εφάπαξ βοήθημα ή την αποζημίωση λόγω απόλυσης», αλλά να καταβάλλεται από τον φορέα προς πίστωση της εξυπηρέτησης του δανείου. Στην περίπτωση που το εφάπαξ δεν επαρκεί για την πλήρη εξόφληση του οφειλόμενου ποσού, τότε ο δανειολήπτης θα μπορεί να το καταβάλει σε 48 δόσεις άτοκα, ή έντοκα μέχρι την πλήρη λήξη του δανείου.
Σε εξαιρετικές περιπτώσεις και εφόσον παρά την επιμήκυνση ο δανειολήπτης εξακολουθεί να μην μπορεί να καλύψει τις δανειακές του υποχρεώσεις, είναι δυνατόν (με απόφαση του ΔΣ του Ταμείου Παρακαταθηκών) να «παγώσει» η εξυπηρέτηση του δανείου μέχρι 2 χρόνια.
Άμεσα όλο το ποσό
Ο δανειολήπτης (δημόσιος υπάλληλος) που αποχωρεί από την υπηρεσία του λόγω συνταξιοδότησης μπορεί να μην πληρώνει τις μηνιαίες δόσεις του δανείου του μέχρι να του καταβληθεί η σύνταξη.
Όμως μόλις εισπράξει τη σύνταξη του θα πρέπει να καταβάλει άμεσα όλο το ποσό των δόσεων χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση (δηλαδή δεν επιβαρύνεται με τόκους υπερημερίας), διαφορετικά το ΤΠΔ ζητά να «μην αποδεσμεύεται το εφάπαξ».
Υπενθυμίζουμε ότι ότι με προηγούμενες αποφάσεις του το ΤΠΔ έχει σε ισχύ προγράμματα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής των δανείων, που είναι μέχρι 10 χρόνια στα στεγαστικά δάνεια (με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής τα 40 χρόνια), μέχρι 10 χρόνια στα ενυπόθηκα επισκευαστικά με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής τα 26 χρόνια και κατά 5 χρόνια τη διάρκεια αποπληρωμής στα δάνεια μικροεπισκευών-μικροβελτιώσεων με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής τα 15 χρόνια.
Όλα τα παραπάνω αποτέλεσαν αντικείμενο συζήτησης στην συνάντηση που είχε η ΑΔΕΔΥ με τον πρόεδρο του Ταμείου Δημήτρη Σταμάτη, ο οποίος ενημέρωσε για την κατάσταση του Ταμείου, ότι παρότι διαθέτει κεφαλαιακή επάρκεια δεν έχει πλέον με τις μνημονιακές ρυθμίσεις δικαίωμα χορήγησης νέων στεγαστικών δανείων σε φυσικά πρόσωπα (δημοσίους υπάλληλους κ.α) και ότι ο καθορισμός των επιτοκίων αποτελεί κυβερνητική απόφαση που τίθεται υπό την έγκριση των «θεσμών».
Ανέφερε ότι πλαίσιο βελτίωσης των όρων δανειοδότησης υφίσταται μόνο σε περιπτώσεις που αποδεδειγμένα στοιχειοθετείται η χειροτέρευση των όρων διαβίωσης του δανειολήπτη (μείωση οικογενειακού εισοδήματος, αντιμετώπιση προβλημάτων υγείας, κάλυψη αναγκών για σπουδές παιδιών κλπ).
Στις περιπτώσεις αυτές, αφού κατατεθούν όλα τα αναγκαία στοιχεία μπορεί να ζητηθεί ρύθμιση που δύναται να αφορά στη μείωση του επιτοκίου (έως και 50%), στην επιμήκυνση χρόνου αποπληρωμής ή στο πάγωμα οφειλόμενου ποσού. Το αίτημα εξετάζεται και συγκεκριμενοποιείται η πρόταση του Ταμείου, δίνοντας και δικαίωμα ένστασης για την οποία αποφαίνεται το Διοικητικό του Συμβούλιο.
Συζητήθηκε, επίσης, η ανάγκη να μην υλοποιηθεί η νομοθετημένη απόσχιση του εμπορικού κομματιού του Ταμείου, καθώς και να μην μεταφερθούν σε άλλο φορέα (fund) τα 126.000 δάνεια που έχει σήμερα.
Πρόγραμμα επιβράβευσης
Το πρόγραμμα της επιβράβευσης αφορά την επιστροφή μέρους των καταβληθέντων τόκων του εξαμήνου, η οποία αντιστοιχεί σε ετήσια μεσοσταθμική μείωση του επιτοκίου κατά 1% επί του αλήκτου κεφαλαίου και πραγματοποιείται στο τέλος κάθε εξαμήνου. Οι όροι και οι προϋποθέσεις ένταξης στην επιβράβευση καθορίστηκαν και εξειδικεύθηκαν με τον Κανονισμό περί επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών για τα ενυπόθηκα δάνεια.
Οι δανειολήπτες με χρεωστικό υπόλοιπο έως 3 δόσεις, το οποίο δημιουργήθηκε πριν την επιβράβευση και χωρίς δική τους υπαιτιότητα. Στις περιπτώσεις αυτές, το ποσό της επιβράβευσης συμψηφίζεται και εφόσον υπάρχει διαφορά το ποσό επιστρέφεται. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι το δάνειο να εξυπηρετείται κανονικά για διάστημα έξι μηνών πριν από την ημερομηνία αναφοράς της επιβράβευσης και έξι μήνες μετά την ημερομηνία αυτή.
Οι δανειολήπτες που έχουν διακανονίσει (και τηρούν πιστά τον διακανονισμό) ή έχουν υποβάλλει αίτηση διακανονισμού πριν από την επιβράβευση.
Ο δανειολήπτης ο οποίος έχει προβεί σε ολοσχερή εξόφληση του δανείου του στο επόμενο της επιβράβευσης εξάμηνο.
Οι δανειολήπτες οι οποίοι έχουν ενταχθεί στη ρύθμιση της επιμήκυνσης και μόνο.
Στην επιβράβευση δεν εντάσσονται:
- Οι δανειολήπτες με τη ρύθμιση της μερικής καταβολής, των 3/10 ή της αναστολής εκτός εάντο χρεωστικό υπόλοιπο λόγω της ρύθμισης πληρώθηκε εντός του εξαμήνου για το οποίοι επιστρέφεται μέρος των τόκων (ήτοι 31/12/2016 για την α’ επιβράβευση, 30/6/2017 για τη β’ επιβράβευση κ.ο.κ)
- Οι δανειολήπτες με δικαστική απόφαση (ακόμα και αν αυτή είναι μεταγενέστερη της επιβράβευσης) καθώς και όλοι όσοι έχουν στραφεί με ένδικα μέσα κατά του Ταμείου.
- Οι δανειολήπτες οι οποίοι έλαβαν μείωση του επιτοκίου μετά από ένταξή τους στις νέες ρυθμίσεις.
- Τυχόν άλλες περιπτώσεις επίδικων υποθέσεων.
Αντώνης Βασιλόπουλος
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών