Μεγάλο deal με τις συντάξεις: Η κυβέρνηση ανοίγει τα ΤΕΑ σε τράπεζες και ιδιώτες – Φορομπόνους και εφάπαξ έως 100.000 ευρώ

Με 7 αλλαγές στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΤΕΑ) που συνδέονται με χαμηλότερη φορολογία κατά τη συνταξιοδότηση, άνοιγμα του συστήματος με πολυεργοδοτικά ταμεία στα οποία θα μπορεί να συμμετέχει οποιοσδήποτε κλάδος εργαζομένων, καθώς και η δυνατότητα να αλλάζει κάποιος ταμείο με μεταφορά του ασφαλιστικού του πακέτου, έρχεται στη Βουλή προς το τέλος του Καλοκαιριού.
Το υπουργείο Εργασίας ολοκληρώνει αυτή την περίοδο τις αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο, τις οποίες αναμένεται να εξαγγείλει ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης, στα εγκαίνια της ΔΕΘ και θα περιλαμβάνουν:

1. Την απλούστευση των διαδικασιών ίδρυσης νέων ταμείων, προκειμένου να δοθεί η δυνατότητα σε περισσότερους επαγγελματικούς κλάδους ή ομάδες να δημιουργήσουν τα δικά τους σχήματα επαγγελματικής ασφάλισης.
2. Την δημιουργία «ανοιχτών» ταμείων από ομοειδείς κλάδους και μικρές επιχειρήσεις, (Πολυεργοδοτικά) στα οποία θα έχουν δικαίωμα να ασφαλιστούν και εργαζόμενοι από άλλους τομείς, καθώς επίσης και μη μισθωτοί και αυτοαπασχολούμενοι χωρίς να απαιτείται η δημιουργία ξεχωριστού ταμείου από κάθε εργοδότη. Στα πολυεργοδοτικά ταμεία θα μπορούν να συμμετέχουν περισσότεροι του ενός εργοδότη, στα οποία θα μπορούν να εντάσσονται επιχειρήσεις χωρίς να απαιτείται κάθε φορά ξεχωριστή εποπτική έγκριση.
3. Την ελεύθερη μεταφορά συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων από την ιδιωτική ασφάλιση σε ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης και αντίστροφα, ώστε οι ασφαλισμένοι να επιλέγουν φορέα και προγράμματα με καλύτερες παροχές.
4. Την είσοδο των τραπεζών στον χώρο της επαγγελματικής ασφάλισης μέσα από τη δημιουργία επενδυτικών ταμείων στα οποία θα μπορούν να ενταχθούν οι ασφαλισμένοι οποιουδήποτε κλάδου, με ή και χωρίς εργοδοτική συμμετοχή.
5. Τη μείωση της φορολογίας όχι στις παροχές αλλά στο όριο ηλικίας συνταξιοδότησης. Σήμερα η φορολογία είναι υψηλή και ξεκινά με 20% για παροχές που αντιστοιχούν σε έως 5 έτη ασφάλισης, και υποχωρεί σταδιακά στο 5% για όσους παραμείνουν ασφαλισμένοι από 20 έτη και άνω. Αντίστοιχα θα γίνει σε όσους συνταξιοδοτούνται μετά το 62ο έτος, ενώ ελάχιστη θα είναι η φορολογία στο εφάπαξ σε όσους αποχωρούν στο 67ο έτος.
6. Στην δημιουργία ενός νέους ασφαλιστικού προϊόντος, τα Ομαδικά Ασφαλιστικά Προϊόντα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ) τα οποία θα παρέχονται από ασφαλιστικές επιχειρήσεις, τα οποία θα λειτουργούν με αυξημένες προδιαγραφές εποπτείας, διακυβέρνησης και ενημέρωσης των ασφαλισμένων.Στόχος είναι να δημιουργηθεί κοινό πλαίσιο λειτουργίας για όλες τις μορφές επαγγελματικής ασφάλισης, ώστε οι επαγγελματικές συντάξεις να διέπονται από ενιαίους κανόνες, ανεξάρτητα από τον φορέα που τις προσφέρει.
7. Πλατφόρμα πληροφόρησης που θα επιτρέπει σε ασφαλισμένους να παρακολουθούν και να συγκρίνουν τα δικαιώματά τους.

Το νέο μοντέλο εκτιμάται ότι θα διευρύνει σημαντικά τη βάση συμμετοχής στον β’ πυλώνα ασφάλισης (συμπληρωματική επαγγελματική σύνταξη πέραν της κρατικής), καθώς θα επιτρέπει σε εργαζόμενους μικρότερων επιχειρήσεων να αποκτήσουν πρόσβαση σε επαγγελματική σύνταξη. Επιπλέον, εξετάζεται η χαλάρωση των περιορισμών που ισχύουν σήμερα για τα πολυεργοδοτικά σχήματα, ώστε να μπορούν να συμμετέχουν επιχειρήσεις διαφορετικών κλάδων και όχι μόνο ομοειδών δραστηριοτήτων.
Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται και στην ενίσχυση της κινητικότητας των ασφαλισμένων. Για πρώτη φορά θεσμοθετείται η δυνατότητα μεταφοράς συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων από ένα ΤΕΑ ή ΟΑΠΕΣ σε άλλο, χωρίς απώλειες για τον ασφαλισμένο.
Το νέο σχήμα του ασφαλιστικού, μόλις τεθούν σε εφαρμογή οι νέες ρυθμίσεις για τα επαγγελματικά ταμεία, θα περιλαμβάνει:

- Το δημόσιο σύστημα ασφάλισης ως πρώτο πυλώνα, με την κύρια και επικουρική σύνταξη υπό την εγγύηση του κράτους.
- Τον δεύτερο πυλώνα, που θα είναι οι συντάξεις από τα ταμεία επαγγελματικής ασφάλισης, χωρίς να τελούν υπό την εγγύηση, αλλά υπό τον έλεγχο του κράτους.
- Τον τρίτο πυλώνα, που είναι η ιδιωτική ασφάλιση μέσα από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών.

Οι παροχές που θα δίνονται

Πρόκειται για συμπληρωματικές συντάξεις από 300 ως 700 ευρώ τον μήνα για 20 – 25 ως 35 χρόνια ασφάλισης.
Το ποσό σύνταξης που θα μπορούν να πάρουν οι νέοι ασφαλισμένοι από ένα ταμείο επαγγελματικής ασφάλισης θα είναι συνάρτηση του χρόνου ασφάλισης, της ηλικίας, των εισφορών που θα έχουν καταβάλει, αλλά και της βιωσιμότητας του φορέα.
Πάντως, αντί σύνταξης, κάποιος μπορεί να θέλει να εισπράξει εφάπαξ το ποσό που του αναλογεί και μπορεί να φτάνει μέχρι τα 100.000 ευρώ. Οι συντάξεις δίδονται εφ όρου ζωής και με τα σημερινά δεδομένα, μπορεί να κυμαίνονται από τα 200 έως 300 ευρώ τον μήνα για περίπου 20 – 25 χρόνια ασφάλισης, εως 500-700 ευρώ για 35 χρόνια ασφάλισης.
Ειδικά για τους ελεύθερους επαγγελματίες, τα ταμεία επαγγελματικής ασφάλισης θα αποτελέσουν διέξοδο για την αύξηση των παροχών τους, καθώς οι συντάξεις που λαμβάνουν είναι από τις χαμηλότερες, λόγω των χαμηλών εισφορών τις οποίες καταβάλλουν.
Σήμερα υπάρχουν 33 ΤΕΑ στη χώρα μας από τα οποία τα 29 είναι προαιρετικής και τα 4 υποχρεωτικής ασφάλισης από τα οποία καλύπτονται 222.671 εργαζόμενοι, αντιπροσωπεύοντας το 4,85% του οικονομικά ενεργού πληθυσμού και το 5,97% των απασχολούμενων στην αγορά εργασίας.
Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Ένωσης Χρήστο Νούνη, το 2025 καταγράφηκαν θετικές επιδόσεις τόσο ως προς την αύξηση της αξίας του ενεργητικού όσο και ως προς τις επενδυτικές αποδόσεις.Σύμφωνα με τα στοιχεία στις 31 Δεκεμβρίου 2025 τα περιουσιακά στοιχεία του συνόλου των Τ.Ε.Α. στην Ελλάδα ανέρχονταν σε 2,833 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 12,9%. Τα Τ.Ε.Α. Προαιρετικής Ασφάλισης εμφάνισαν ενεργητικό ύψους 621 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 33,5% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Σε βάθος χρόνου, από το 2012 έως το 2025, η αξία ενεργητικού των Τ.Ε.Α. Προαιρετικής Ασφάλισης αυξήθηκε κατά 620%, καθώς από 86 εκατ. ευρώ και 9 Ταμεία το 2012 διαμορφώθηκε σε 621 εκατ. ευρώ και 29 Ταμεία το 2025.Όσον αφορά τις επενδυτικές αποδόσεις, η μέση σταθμική απόδοση του υπό διαχείριση χαρτοφυλακίου όλων των φορέων Επαγγελματικής Ασφάλισης διαμορφώθηκε το 2025 σε 7,2%, έναντι 7,6% το 2024 και 9,5% το 2023.

Αντώνης Βασιλόπουλος
www.bankingnews.gr